2026 年买组屋，HDB 贷款还是银行贷款？差多少钱
买组屋可以向 HDB 贷款，固定 2.6%；也可以向银行贷款，利率浮动。2026 年银行利率更低，问题是省下的钱值不值得承担风险。
每月差多少
举例：$550,000 的组屋，贷 75%（$412,500），25 年。
| HDB 贷款（2.6%） | 银行贷款（1.8%） | |
|---|---|---|
| 每月供款 | $1,871 | $1,709 |
| 总利息 | $148,916 | $100,054 |
| 要付的现金 | $0 | 至少 $27,500（5%） |
利率不变的话，银行贷款每月大约省 $160。
为什么还是有人选 HDB 贷款
- 稳定：2.6% 跟 CPF 普通账户利率挂钩，几十年没变过。
- 不用现金首付：25% 首付可以全部用 CPF。
- 收入门槛低：HDB 按 3% 测试还款能力，银行按 4%。
- 回不去：一旦转到银行贷款，就不能再换回 HDB 贷款。
什么时候选银行贷款
- 你有 5% 的现金首付。
- 利率上升时你扛得住。同样的贷款按 4% 算，每月要 $2,177。
- 你愿意盯着利率，锁定期结束后再转贷。
不管选哪个
两种贷款最多都只能贷房价的 75%，买组屋时月供不能超过家庭月收入的 30%（MSR）。